Víte, jak si správně půjčit peníze?

Než si vezmete půjčku, dobře zvažte, zda ji skutečně potřebujete, zda bude mít na splátky a pojistěte se. Nastává období horečného nakupování. Prodá se prakticky všechno – od naprostých zbytečností a kýčů až po praktické věci. Pokud jste si během roku nestačili našetřit dostatek peněz, abyste nyní někomu, nebo sobě, udělali radost, přemýšlíte možná o půjčce. Vzít si úvěr je v dnešní době velmi jednoduché. Ale půjčit si peníze bezpečně a správně, už tak jednoduché není. Začněte tím, že si zvolíte ten správný typ půjčky u správné banky.

Může být půjčka bezstarostná?

„Půjčka může být určitě bezstarostná. První věcí, kterou je potřeba důkladně zvážit, je účel půjčky. Pokud chcete koupit domácí spotřebiče, vyměnit kotel za úspornější, nahradit stará okna za nová s lepším tepelným indexem nebo nahradit staré auto za ekologičtější, dává půjčka smysl. Tou nejhorší variantou je, pokud si půjčíte peníze na něco, co velmi rychle ztrácí hodnotu. V tomto záporném žebříčku je na prvním místě dovolená,“ uvedl Petr Vonka, produktový manažer z Komerční banky.

Souběžně s rozhodováním, na co si vezmete půjčku, je potřeba důkladně zvážit, zda budete schopni hradit měsíční splátky po celou dobu jejího trvání. To už nemusí být tak jednoduché, ale je to zásadní proto, abyste se v budoucnu nedostali do nepříjemností. Naše rada zní – zajděte se poradit na pobočku banky.

„Naši zaměstnanci dokážou velmi dobře posoudit, jaká je reálná finanční situace žadatele a zda je pro něj vhodné si půjčku vzít. Případně poradí jaký typ úvěru je pro klienta vhodný. Rozhodně nepřipustíme jeho předlužení.“ vysvětlil Petr Vonka.

Bezstarostná půjčka od Komerční banky je nyní bez jakýchkoli poplatků (sjednání půjčky online, správa, předčasné splacení). U půjček nad 400 tisíc korun lze získat rekordně nízkou úrokovou sazbu od 3,8 % p. a.. Maximálně si lze půjčit 2,5 milionu Kč až na deset let. O půjčku si můžete požádat na kterékoliv ze skoro 350 poboček Komerční banky, večer z obýváku přes internetové bankovnictví, nebo třeba v metru z mobilu, až budete čekat na přestupu.

Spotřebitelský úvěr

Spotřebitelský úvěr je vhodným řešením pro dlouhodobější půjčku na věci, které vám budou sloužit několik let – auto, domácí spotřebiče, kuchyňská linka, počítač apod. Důležité je sledovat úrokovou sazbu a ještě lépe RPSN (roční procentní sazbu nákladů zohledňující úrokovou sazbu i všechny poplatky spojené s pořízením úvěru), které určují, kolik za půjčku bance zaplatíte.

„Pokud už se pro spotřebitelský úvěr rozhodnete, pojistěte si schopnost jej splácet. Nikdy nevíte, co se může stát.“ uvedl Petr Vonka, produktový manažer Komerční banky.

Kontokorent / povolený debet

Kontokorent (tedy možnost jít na svém běžném účtu do „mínusu“) může být dobrým pomocníkem v dobách, kdy potřebujete překonat krátkodobý finanční nedostatek, například potřebujete zaplatit nečekaný nedoplatek za elektřinu a ještě vám nepřišla výplata. Výhoda je, že jakmile máte kontokorent jednou schválený, do mínusu můžete „chodit“ opakovaně a nemusíte pokaždé znovu žádat.

„U povoleného debetu je potřeba si hlídat dobu jeho splatnosti. Doporučuji sjednávat si limit nižší než je příchozí výplata na účet, nemusíte pak dobu splatnosti hlídat a vyrovná se vám každý měsíc automaticky,“ doplnil Petr Vonka.

Kreditní karta

Kreditní karta je vlastně spojení platební karty, půjčky a navíc různých výhod. Když platíte kreditní kartou, nepoužíváte své peníze, ale peníze banky. Ty jí postupně splácíte. Používáním kreditky získáte navíc peníze po dobu až několik týdnů bez úroku, což vám žádný jiný produkt nenabídne.

Díky doplňkovým službám se stane vaším pomocníkem doma i na cestách. Můžete si třeba zdarma zavolat pomoc, když si zabouchnete klíče, nebo využít cestovní pojištění.

Jak zdůraznil Petr Vonka: „Komerční banka nabízí ke kreditním kartám zajímavé doplňkové služby a výhody navíc. Jedná se o exkluzivní slevový program Sphere, příspěvky na penzijní spoření, prodlouženou záruku na vybrané zboží nebo pojištění a asistenční služby v případě havárie v domácnosti. Každý si může vybrat, co je pro něj zajímavé.“

Konsolidace vám pomůže od starých nevýhodných půjček

Pokud máte nějaký starší úvěr, stojí za to zamyslet se nad jeho refinancováním. Ještě výhodnější je to v případě, že takových půjček máte víc a vůbec nevadí, že u různých bank nebo poskytovatelů půjček. Všechny sloučíte do jedné (tzv. konsolidace půjček) a jako bonus vedle lepšího úroku získáte i lepší přehled o svých závazcích.

„Jeden úvěr totiž znamená jednoho poskytovatele, tedy jedinou banku, s níž budete jednat, jen jednu měsíční splátku a především jen jedny podmínky, namísto několikerých původních od různých úvěrových společností a bank,“ uvedl Petr Vonka, produktový manažer Komerční banky.

Konsolidovat lze prakticky jakákoli půjčka od banky i nebankovní instituce. Stejně tak je možné do konsolidace zahrnout kontokorent, který se vám nedaří dlouho splatit. Totéž platí i o kreditních kartách.

Podpořte bezstarostnost pojištěním

Nikdy nevíte, co život přinese. Stát se může cokoliv a je potřeba s tím počítat, ať už jde o propuštění z práce, úraz, vážnou nemoc nebo dokonce úmrtí. Proto je vhodné sjednat si ke každé půjčce i pojištění schopnosti splácet. Za pojištění zaplatíte navíc jen malou částku. V případě nečekaného výpadku příjmu ale máte jistotu, že splácení úvěru vaši rodinu finančně nezruinuje nebo dokonce nevtáhne do exekučního řízení.

Jak závěrem poznamenal Petr Vonka: „Kdykoliv se cokoliv stane, ať už se na to pojištění vztahuje nebo ne, společně vždy najdeme řešení. Důležité je, abyste s bankou komunikovali včas a nestrkali hlavu do písku.“

U Bezstarostné půjčky poskytnuté v období od 1. 10. 2019 do 31. 12. 2019 nebude účtován poplatek za službu Zpracování a vyhodnocení žádosti o úvěr online ve výši 490 Kč.

Vzorový příklad: Výše úvěru 410 000 Kč, splatnost 8 let, pevná úroková sazba 3,80 % p.a, RPSN 3,87 %, celková splatná částka 522 676,89 Kč. 1. splátka úroků 256,50 Kč, 2.-95. anuitní splátka 4 944,00, 96. anuitní splátka 4 856,29 Kč. Měsíční poplatky za: spravování úvěru 0 Kč, vedení běžného účtu MůjÚčet 0 Kč, elektronické výpisy 0 Kč. V případě poskytnutí úvěru na základě online žádosti v období od 1. 10. 2019 do 31. 12. 2019 není účtován jednorázový poplatek za sjednání. Příklad je spočítán k datu čerpání 14. 10. 2019 a termínu splácení úvěru vždy k 20. dni v měsíci.