5 tipů, jak si vybrat správně životní pojištění a neudělat chybu

Životní pojištění se vyplatí tehdy, pokud vás potkají zdravotní problémy, které vás dlouhodobě připraví o příjem. Je to účinná podpora při ochraně životního standardu, ale pojistka musí být správně nastavena. Jak si vybrat správně a neudělat chybu? Odhalte pět triků, které často vedou špatným směrem.

1. Kdo šetří, má za tři. Opravdu?

Do popředí se tlačí investiční druhy životního pojištění. Zabijete prý tak dvě mouchy jednou ranou. Při zevrubném zkoumání zjistíte, že většina vložených prostředků putuje do investic, a ne do ochrany příjmu, pojištění. Taková pojistka může být drahá, a přitom nesplní svůj hlavní smysl – ochranu příjmu před dlouhodobou nemocí, invaliditou nebo smrtí.

Chci ochránit sebe i svou rodinu

Chcete-li zhodnocovat peníze a vytvářet si finanční rezervy, sáhněte po jiném vhodnějším produktu – stavebním spoření, podílových fondech či penzijním spoření. Životní pojištění si ale sjednejte takové, aby plnilo účel co nejlépe – ochránilo vás i vaše blízké. U investičního životního pojištění má většina peněz směřovat do pojištění rizik ne do investic.

2. Hlavně, ať je to levné

Neexistuje kvalitní a zároveň levné životní pojištění za pár stokorun. Má-li životní pojištění poskytovat skutečně kvalitní ochranu, odpovídající cena se bude pohybovat okolo 5 procent vašeho měsíčního příjmu. V případě čistého příjmu ve výši 20 000 Kč, počítejte s cenou 700 až 1 300 Kč měsíčně. Cena pod 500 Kč bude jednoznačně ukazovat na nekvalitní pojištění, která vám neposkytne více než psychický klid “ano, jsem pojištěný“.

ČTĚTE TAKÉ: Zaskočily vás nečekané výdaje? 3 rady, jak si vytvořit finanční polštář

3. Když už pojištění, tak proti všem rizikům

Hned na počátku je třeba rozlišit dva druhy zdravotních rizik – krátkodobé a dlouhodobé. Do první skupiny patří nemoci a úrazy bez trvalých následků, jejichž léčba trvá týdny, maximálně dva tři měsíce. Pro tyto případy je vhodnější mít vytvořenou dostatečnou finanční rezervu. Životní pojištění je vhodné mít především pro druhý případ, a to jako ochranu před dlouhodobými zdravotními problémy delšími než půl roku či rok nebo trvalého rázu. Následně je důležité se zaměřit na dostatečně vysoké pojistné částky, tedy sumy, které dostanete v případě komplikací. Měli by se pohybovat řádově v milionech korun, sta tisíce vás nespasí.

Chci si udržet svůj životní standard

4. Nemoc není totéž jako úraz. A naopak

Rozdíly v ceně u různých pojistek můžou být způsobené odlišným nastavením. Jste pojištěni proti riziku nemoci i úrazu? Jste chránění před trvalými následky úrazu nebo invaliditou způsobenou pouze úrazem či úrazem i nemocí? Vztahuje se pojištění na smrt z jakékoliv příčiny, smrti v důsledku úrazu či smrti v důsledku úrazu v motorovém vozidle? „Tyto zdánlivé detaily hrají velkou roli a váš poradce by vám měl rozdíly důkladně vysvětlit,“ zdůrazňuje analytik životního pojištění Pavel Krejčík z Partners s tím, že byste vždy měli znát také výluky, tedy situace, kdy pojišťovna bude pojistné krátit nebo ho vůbec nevyplatí.

5. Nelíbí se vám stávající pojištění? Přebouchneme ho

Rovněž není dobré zavírat životní pojištění s myšlenkou “když to nebude ono, změním ho”. Rušení původní smlouvy po pár letech a uzavírání nové znamená pro pojištěného finanční ztrátu. Na počátku se raději informujte, zda máte možnost v průběhu let svou pojistku upravovat a jak. Se svým finančním poradcem pak jednou za čas pojistku přizpůsobíte svým aktuálním potřebám a životní situaci.